豐收季的恩平，田間地頭一派熱火朝天。在金黃的稻浪與翠綠的馬鈴薯田交織的畫(huà)卷里，運(yùn)輸農(nóng)資的車(chē)輛往來(lái)穿梭，農(nóng)戶(hù)們臉上洋溢著踏實(shí)與期盼。

　　“以前種地最怕兩樣：一是怕沒(méi)錢(qián)投入，二是怕天災(zāi)影響收成、賣(mài)不掉?，F(xiàn)在好了，簽了訂單就能貸款，種地還有保險(xiǎn)托底，我們只管甩開(kāi)膀子干！”站在連片的馬鈴薯田邊，種植大戶(hù)老馮道出了許多恩平農(nóng)戶(hù)的共同心聲。

　　這番底氣的背后，正是恩平市作為全省“社村”合作首批試點(diǎn)，緊扣“百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村高質(zhì)量發(fā)展工程”，率先探索構(gòu)建“供銷(xiāo)社+金融+保險(xiǎn)”三位一體服務(wù)體系帶來(lái)的深刻變革。這一創(chuàng)新實(shí)踐精準(zhǔn)破解了農(nóng)村金融服務(wù)短板，為發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)探索出了一條有效路徑。　　

　　恩平市將健全組織領(lǐng)導(dǎo)體系作為推進(jìn)“社村”合作的首要任務(wù)，著力構(gòu)建高效協(xié)同的治理架構(gòu)。在市級(jí)層面，成立由市領(lǐng)導(dǎo)掛帥的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確立“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、協(xié)同推進(jìn)”的工作原則，為政策整合與資源統(tǒng)籌提供強(qiáng)有力的組織保障。在運(yùn)作層面，創(chuàng)新性地在社村聯(lián)合會(huì)核心平臺(tái)中推選農(nóng)業(yè)銀行恩平支行行長(zhǎng)擔(dān)任副會(huì)長(zhǎng)，專(zhuān)職統(tǒng)籌金融服務(wù)落地實(shí)施，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)決策權(quán)的前置與深度嵌入。在執(zhí)行層面，組建由銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干構(gòu)成的金融服務(wù)專(zhuān)班，明確由市政府金融辦牽頭，聯(lián)動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財(cái)政局、供銷(xiāo)社及各鎮(zhèn)（街），形成“市級(jí)統(tǒng)籌、平臺(tái)協(xié)調(diào)、專(zhuān)班執(zhí)行、鎮(zhèn)村聯(lián)動(dòng)”的立體工作網(wǎng)絡(luò)，確保金融活水精準(zhǔn)直達(dá)基層末梢。

　　為確保金融服務(wù)常態(tài)長(zhǎng)效，恩平市著力推進(jìn)機(jī)制化建設(shè)。建立由社村聯(lián)秘書(shū)處牽頭的定期聯(lián)席會(huì)議制度，匯聚社村公司、金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)業(yè)鏈主體代表，共同研判需求、對(duì)接資源、破解難題，累計(jì)解決融資與保險(xiǎn)服務(wù)堵點(diǎn)20余個(gè)。

　　金融服務(wù)專(zhuān)班常態(tài)化深入一線，不僅負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)定制化金融產(chǎn)品，更建立了貸款資金全流程跟蹤監(jiān)控與專(zhuān)職聯(lián)絡(luò)員制度，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)投放與閉環(huán)管理?！耙郧稗k貸款要跑好幾趟，而且也不怎么了解政策，現(xiàn)在有了專(zhuān)職聯(lián)絡(luò)員，讓我們更了解政策，手續(xù)也簡(jiǎn)單多了?！贝蠡辨?zhèn)一位村民感慨道。

　　同時(shí)，固化涉農(nóng)信貸信息協(xié)同共享機(jī)制，社村公司定期向銀行推送優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單，銀行據(jù)此開(kāi)展預(yù)授信，使融資效率提升30%以上，顯著增強(qiáng)了金融服務(wù)的可得性與便捷性，讓金融活水真正暢通了“最后一公里”。

　　針對(duì)小農(nóng)戶(hù)、外來(lái)農(nóng)戶(hù)及新型經(jīng)營(yíng)主體普遍面臨的抵押物不足、融資成本高等痛點(diǎn)，恩平市創(chuàng)新推出以“訂單授信”為代表的融資模式，農(nóng)戶(hù)憑與社村公司簽訂的種植訂單即可申請(qǐng)貸款，無(wú)需提供額外抵押擔(dān)保。

　　“靠著‘訂單貸’，我擴(kuò)大了種植規(guī)模，今年收入預(yù)計(jì)能翻一番?！迸＝?zhèn)一位年輕種植戶(hù)興奮地說(shuō)。他的經(jīng)歷正是恩平金融創(chuàng)新的生動(dòng)體現(xiàn)——通過(guò)差異化信貸產(chǎn)品包，滿(mǎn)足各類(lèi)主體需求：面向村集體提供最高300萬(wàn)元的“強(qiáng)村貸”；支持種植大戶(hù)的“豐收貸”單戶(hù)額度達(dá)50萬(wàn)元；針對(duì)新農(nóng)人群體推出享受前兩年貼息的“訂單貸”。　　　　

　　此外，“惠農(nóng)分期”額度最高100萬(wàn)元，“惠農(nóng)e貸·訂單貸”最高180萬(wàn)元，配合“惠農(nóng)e貸·抵押”最高1000萬(wàn)元的多層次產(chǎn)品，共同構(gòu)成完整的供應(yīng)鏈金融閉環(huán)。通過(guò)開(kāi)辟審批綠色通道并提供基準(zhǔn)利率下浮10%-15%的專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠，已累計(jì)發(fā)放低息貸款（利率均低于2.7%）11宗1078萬(wàn)元，精準(zhǔn)支持了7戶(hù)新型經(jīng)營(yíng)主體與2名農(nóng)戶(hù)的發(fā)展需求，構(gòu)建起“訂單牽引、金融賦能、農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)”的良性發(fā)展生態(tài)。

　　依托供銷(xiāo)合作社完善的基層網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，成功推動(dòng)社村公司納入2024-2026年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保機(jī)構(gòu)名錄。構(gòu)建“社村公司+鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)站+村供銷(xiāo)農(nóng)場(chǎng)”三級(jí)協(xié)保體系，覆蓋全市11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)151個(gè)行政村，協(xié)保員數(shù)量從2023年的27人激增至207人，實(shí)現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的深度延伸。2024年累計(jì)完成政策性種植保險(xiǎn)77筆、保費(fèi)220.9萬(wàn)元，養(yǎng)殖保險(xiǎn)32筆、保費(fèi)506.433萬(wàn)元；2025年1-9月辦理政策性種植保險(xiǎn)360筆、保費(fèi)1284.6萬(wàn)元，養(yǎng)殖保險(xiǎn)55筆、保費(fèi)2166.4萬(wàn)元，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速擴(kuò)大。

　　創(chuàng)新推出“馬鈴薯全周期保險(xiǎn)套餐”，配套“地方特色保險(xiǎn)+托底收購(gòu)”雙保障機(jī)制（市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20%保費(fèi)），有效覆蓋自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2024年冬種馬鈴薯季，累計(jì)為350戶(hù)農(nóng)戶(hù)承保馬鈴薯1.3萬(wàn)畝，支付理賠款328萬(wàn)元，因?yàn)?zāi)賠付率達(dá)175%。“有了保險(xiǎn)托底，我們種地更安心了。”一位剛獲得理賠的種植戶(hù)表示。

　　同時(shí)，建立激勵(lì)相容的利益分享機(jī)制，明確將不低于30%的協(xié)保費(fèi)用收入作為居間服務(wù)費(fèi)計(jì)提給村集體，預(yù)計(jì)2025年發(fā)放不少于90萬(wàn)元，既有效壯大了集體經(jīng)濟(jì)，也顯著激發(fā)了基層活力。社村公司借此拓展?fàn)I收渠道，2025年1-9月實(shí)現(xiàn)協(xié)保相關(guān)收入180萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年達(dá)300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了為農(nóng)服務(wù)與自我發(fā)展的協(xié)同共進(jìn)。

　　“金融+保險(xiǎn)”組合拳為特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培育提供堅(jiān)實(shí)支撐。在糧食安全領(lǐng)域，通過(guò)統(tǒng)一投保與全程服務(wù)，為2.32萬(wàn)戶(hù)辦理水稻保險(xiǎn)覆蓋21.86萬(wàn)畝，完成托管服務(wù)16.01萬(wàn)畝、“雙統(tǒng)”服務(wù)5.1萬(wàn)畝，水稻、馬鈴薯訂單收購(gòu)超8000噸，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面提升20%，理賠合理性提升5-8% 。

　　“多虧了‘金融+保險(xiǎn)’這套組合拳，我們合作社拿到150萬(wàn)元貸款后，大膽創(chuàng)新了‘保底收購(gòu)+溢價(jià)分紅’機(jī)制?！必S江農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人欣喜地介紹，“光是這一季，我們就帶動(dòng)完成了1113噸的馬鈴薯訂單種植，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額223.2萬(wàn)元，為加入的75戶(hù)農(nóng)戶(hù)直接增收44.52萬(wàn)元。這政策真是實(shí)實(shí)在在地為農(nóng)民創(chuàng)收，為合作社增了效！”　　科技賦能成效顯著，完成“愛(ài)農(nóng)寶”APP實(shí)名認(rèn)證325戶(hù)實(shí)現(xiàn)線上快捷辦理，引入遙感、無(wú)人機(jī)技術(shù)提升定損效率，開(kāi)展45場(chǎng)防災(zāi)培訓(xùn)覆蓋4200余人次，發(fā)布預(yù)警800余次，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控模式實(shí)現(xiàn)從“被動(dòng)理賠”向“主動(dòng)防災(zāi)”的根本性轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變，有效幫助廣大農(nóng)戶(hù)提前采取防護(hù)措施，最大限度減輕了災(zāi)害損失，筑牢了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“防波堤”，農(nóng)民們紛紛點(diǎn)贊。